assurance emprunteur

Assurance Emprunteur à La Réunion

L’assurance emprunteur prend en charge tout ou partie des remboursements de votre prêt immobilier en cas de décès, de perte d’autonomie, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Vous êtes libre de la choisir ailleurs qu’auprès de votre banque, et d’en changer à tout moment.

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Sécurisez votre projet immobilier sereinement

Votre projet immobilier est important, et il est rassurant de savoir que, même face à l’imprévu, vous êtes accompagné. Avec notre assurance emprunteur, vous avancez dans votre projet en toute tranquillité, en ayant l’assurance que tout est bien encadré.

Vous pouvez ainsi continuer à réaliser vos ambitions sans stress.

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Assurance emprunteur : à quoi elle sert et ce qu’elle couvre

Les garanties que la banque peut exiger, la quotité et le coût : l’essentiel pour comparer les contrats.

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Une assurance pour protéger votre prêt et vos proches

La loi n’oblige pas à assurer un crédit immobilier, mais la banque peut en faire une condition de son prêt. C’est presque toujours le cas. Si un événement couvert survient, l’assureur rembourse à votre place tout ou partie des sommes dues, selon le contrat.

Les garanties

Décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : l’assureur rembourse le capital restant dû, à hauteur de la part assurée.
Invalidité permanente, totale (IPT) ou partielle (IPP), et incapacité temporaire de travail (ITT) : l’assureur prend en charge tout ou partie des échéances, selon les conditions du contrat.
Perte d’emploi : une garantie facultative, que vous êtes libre de prendre ou non.

La banque fixe les garanties minimales qu’elle exige. Elle vous remet une fiche standardisée d’information, qui indique ces garanties, le contrat qu’elle pourrait vous proposer et son coût approximatif. La fiche personnalisée liste les critères que devra respecter un autre contrat.

La quotité assurée

La quotité est la part du prêt assurée sur la tête de chaque emprunteur. Un prêt peut être assuré à 100 % ou en partie. À deux, chacun peut par exemple être assuré à 50 %, ou chacun à 100 % : en cas de décès de l’un, le prêt est alors entièrement remboursé.

Le coût

Le coût total de l’assurance sur la durée du prêt doit vous être indiqué en euros. Il dépend notamment de votre âge, de votre profession, du montant et de la durée du prêt, des garanties choisies et de la quotité. Les contrats prévoient aussi des délais de carence et de franchise : lisez-les avant de comparer.

Choisir et changer d’assurance emprunteur

Vous pouvez choisir un autre contrat que celui de votre banque, puis en changer à tout moment, s’il offre des garanties équivalentes.

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Le libre choix de l’assurance

La banque peut vous proposer son contrat de groupe, mais vous pouvez vous adresser à un autre assureur. Elle ne peut pas refuser un autre contrat qui présente un niveau de garanties équivalent à celui qu’elle exige. Si elle le refuse, elle doit vous dire pourquoi.

Changer à tout moment

Pour un prêt immobilier souscrit à titre personnel, la loi Lemoine du 28 février 2022 vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais, y compris pour un prêt déjà en cours. Le nouveau contrat doit offrir un niveau de garantie équivalent à celui exigé par la banque.

En cas d’accord, la banque a 10 jours ouvrés après réception de votre demande pour modifier le contrat de crédit par avenant. En cas de refus, elle doit en indiquer les motifs, et votre contrat actuel n’est pas résilié.

Chaque année, la banque doit vous rappeler votre droit de résilier votre assurance emprunteur à tout moment.

Santé : questionnaire, convention AERAS et droit à l’oubli

Pas de questionnaire de santé sous certaines conditions, et des règles qui facilitent l’assurance après une maladie.

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Quand il n’y a pas de questionnaire de santé

Pour vos prêts immobiliers souscrits à titre personnel, l’assureur ne peut vous demander ni questionnaire de santé ni examen médical si, en comptant vos prêts immobiliers déjà en cours, la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne, et si la dernière échéance du prêt tombe avant votre 60e anniversaire.

Dans les autres cas, le questionnaire est obligatoire. Remplissez-le avec exactitude : une fausse déclaration intentionnelle peut priver de toute indemnisation.

La convention AERAS

Si vous avez, ou avez eu, un problème de santé ou un handicap qui augmente le risque pour l’assureur, votre demande relève automatiquement de la convention AERAS (« s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé »).

Le droit à l’oubli

Après un cancer ou une hépatite virale C, vous n’avez pas à déclarer cette maladie si la fin du protocole thérapeutique remonte à plus de 5 ans et qu’aucune rechute n’a été constatée. L’assureur ne peut alors appliquer ni surprime ni exclusion à ce titre.

Ne donnez aucune information sur votre santé dans le formulaire de demande de devis : si un questionnaire est nécessaire, l’assureur vous le transmet directement.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Aucune loi ne l’impose, mais la banque peut en faire une condition de son prêt immobilier, et c’est presque toujours le cas. Elle fixe alors les garanties minimales qu’elle exige.

Suis-je obligé de prendre l’assurance de ma banque ?

Non. Vous pouvez choisir un autre contrat, à condition qu’il offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque. En cas de refus, la banque doit vous en indiquer les motifs.

Puis-je changer d’assurance emprunteur en cours de prêt ?

Pour un prêt immobilier souscrit à titre personnel, oui : à tout moment et sans frais depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, si le nouveau contrat offre un niveau de garantie équivalent. En cas d’accord, la banque a 10 jours ouvrés pour modifier votre contrat de crédit par avenant.

Dois-je remplir un questionnaire de santé ?

Pas si, en comptant vos prêts immobiliers déjà en cours, la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et si la dernière échéance tombe avant votre 60e anniversaire. Dans les autres cas, le questionnaire est obligatoire et l’assureur vous le transmet directement.

Qu’est-ce que la quotité ?

C’est la part du prêt assurée sur la tête de chaque emprunteur. Seul, vous êtes en général assuré à 100 %. À deux, la répartition peut être par exemple de 50 % chacun, ou de 100 % chacun pour une protection maximale.

Quelles sont les garanties d’une assurance emprunteur ?

Le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’invalidité permanente totale ou partielle, l’incapacité temporaire de travail et, si vous le souhaitez, la perte d’emploi. La banque indique celles qu’elle exige.

Je suis fumeur, ou je pratique un sport à risque : cela change-t-il quelque chose ?

Oui, cela peut influer sur le prix ou sur les garanties, selon l’assureur. C’est pourquoi le formulaire de demande de devis vous pose ces questions. La réponse sur le tabac touche à votre santé : nous ne l’utilisons qu’avec votre accord, et vous pouvez la laisser à votre conseiller.

J’ai eu un cancer : puis-je m’assurer ?

Oui. Si la fin de votre protocole thérapeutique remonte à plus de 5 ans, sans rechute, vous n’avez pas à le déclarer (droit à l’oubli). Sinon, votre demande relève de la convention AERAS, qui facilite l’accès à l’assurance.

Et pour un prêt professionnel ?

Les prêts professionnels s’assurent aussi. Consultez notre page Assurances de prêts : le même formulaire de demande de devis vous permet d’indiquer qu’il s’agit d’un prêt professionnel.

Sources officielles

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Basée sur 648 avis

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Jennifer Rousseauil y a 1 mois · Saint-Louis

Excellente assurance auto ! Je suis très satisfait(e) de mon assurance voiture. Les démarches ont été rapides, le personnel est agréable et à l'écoute, et j'ai été bien accompagné(e) pour assurer mon véhicule. Je recommande cette agence sans hésiter.
Benjamin Angoil y a 2 mois · Saint-Benoît

Très bon accueil et conseils pour l’ouverture de mon dossier d’assurance.
Réception et montage du dossier avec le sourire. Je recommande l’agence .
Mélissa Moutiamail y a 2 mois · Saint-Benoît

Accueille super, j’ai été conseillé par Ophélie à saint benoît super gentille et à l’écoute.
Citizen Cartelil y a 4 mois · Saint-Louis

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Wen Maillotil y a 5 mois · Saint-Louis

Depuis que je suis assuré chez Anset, toujours satisfait car rien que l'accueil et les services proposés sont au top. Personnel à l'écoute, et sait mettre à l'aise les clients. Très belle expérience jusque là.
Lorène C.il y a 8 mois · Saint-Benoît

L'accueil dans cette agence est irréprochable. La responsable de cette agence est incroyable. Elle est a l'écoute disponible malgré un agenda très compliqué et conseille vraiment le client.
Je suis cliente Anset depuis de nombreuses années et je ne regrette absolument pas.
Bonne continuation à l'équipe de cette agence.

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Erick commercial PRO

Dynamique et à l'écoute des autres, cela me permet de m'épanouir dans mon métier et d'avoir pu intégrer une équipe à mon image. Amoureux du sport mécanique, l'esprit de compétition alliant la combativité et l'envie de réussir est une vraie motivation.
Julien Directeur commercial

Croyant à des valeurs fortes qui reflètent la manière dont nous apportons des solutions à nos clients, je m'épanouis dans la recherche d'amélioration pour nos clients. Ce côté stratégique vient du jeu de cartes Magic que je pratique depuis 30 ans.
Cédrik Gestionnaire commercial PRO

De nature enjoué et dynamique, je suis ravi de rejoindre Anset, dont je partage les valeurs. Écrivain et dessinateur à mes heures perdues, je suis aussi très sensible aux causes environnementales et me passionne pour la nature.
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Virginie commerciale prévoyance/santé

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Laurence TATEL commerciale référente santé
John Commercial IARD

Passionné, impliqué dans mon métier je suis un amoureux de la vie …. J'aime l'ordre et la rigueur, mais aussi les petits grains de folie

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